Diccionario del Deudor

Es pagar parte de la cuota de una deuda, en períodos extras a las fechas de pago.

Es la parte del presupuesto familiar que no se destina al gasto mensual.

Ser aval significa comprometerse como persona a respaldar a un deudor. Ejemplo: Cuando un consumidor pide un crédito, firma un contrato con un banco. En caso de que el consumidor no cumpla con lo acordado, será al aval al que le exigirán su cumplimiento.

Es un crédito que se obtiene a través de cajeros automáticos o ejecutivos de una entidad financiera, de acuerdo al monto de dinero que usted solicita o tiene a disposición como cliente.

Sistema que permite realizar todos los trámites bancarios a través de Internet o aplicaciones de teléfonos celulares. (Banca Móvil)

Cuando el consumidor deja de pagar la cuenta del mes, entra en mora. Se refiere a la situación que se produce cuando no se paga una cuenta en el plazo acordado.

Un cajero automático es una máquina expendedora usada para sacar dinero, hacer un giro o depositar plata, mediante una tarjeta magnética (Tarjeta de crédito, por ejemplo), sin la necesidad de ser atendido por personal del banco.

Es la disponibilidad de dinero que tiene una persona para  pagar o afrontar sus deudas, dentro de su presupuesto familiar

Son los gastos permanentes que genera, por ejemplo, el uso de una tarjeta de crédito. Entre los principales cargos están: tasas de interés, comisión de administración de la tarjeta, de mantención por compras, por avance en efectivo, entre otros.

Son aquellas cláusulas redactadas sólo por el proveedor (unilateralmente) sin el consentimiento del consumidor y que en un contrato de adhesión (donde se adhiere o aceptan las condiciones) establece aspectos que pueden perjudicar a los consumidores.

Son cobros que no fueron aceptados claramente por el consumidor mediante una firma. Por ejemplo; en una cuenta de telefonía celular o multitienda.

Qué son:

Es el trámite que realiza quien prestó dinero (un banco) para recuperar lo prestado. Esta cobranza se llama extrajudicial porque se realiza ANTES de que se inicie el cobro a través de los tribunales de justicia.

En qué consisten:

Son acciones que hacen las empresas para cobrarles a los consumidores que les deben y están reguladas por la Ley del Consumidor. Recuerde que no le pueden cobrar de cualquier manera: no pueden comunicarle a terceros información de sus deudas, o llamarlo en horarios que no sean de lunes a sábado, entre 8 y las 20 horas.

Se efectúan a través de los tribunales de justicia. Cuando se deja de pagar una deuda, la empresa está en el derecho de presentar una demanda en su contra por no pago.

Son cargos vinculados a un crédito, u otro producto crediticio,  distinto de su precio o tasa de interés. Por ejemplo, por administrar la tarjeta, su mantención mensual, por cada compra, etc.

Es el dinero que le cobran por pagar anticipadamente un crédito. Recuerde que tiene derecho a prepagar una deuda.

Es un informe que demuestra si usted paga en forma oportuna sus deudas, si lo hace con retraso o si ha dejado de pagar alguna de ellas.

Son cargos considerados necesarios para el otorgamiento de créditos de consumo u otros créditos. Algunos de ellos son el impuesto de timbres y estampillas, inscripciones o registros, pago de seguros tales como desgravamen, cesantía, etc., que el deudor haya aceptado.

Es el Costo Financiero Total (CFT) del crédito que representa el verdadero costo del crédito y se compone de varios costos, entre los cuales se encuentran la tasa de interés básica, los seguros de vida, incendios, etc.

Es comparar precios, condiciones de venta, tasas de interés, calidad de los productos, etc. Es “vitrinear” antes de decidir la compra o la contratación del crédito.

Es una oferta de crédito con condiciones y plazos que el consumidor puede aceptar o rechazar. No es un regalo, ya que requiere que el consumidor acepte o no formalmente el producto frente a la empresa.

Es un préstamo a corto o mediano plazo para obtener el dinero que usted puede ocupar en lo que necesite.

Informe comercial que administra la Cámara de Comercio y que recopila, edita y publica protestos y morosidades a nivel nacional y registra y publica las aclaraciones de los incumplimientos comerciales. Se aparece en esta lista cuando se tienen protestos de cheques, letras y pagarés o cuotas impagas en el sistema financiero o comercial.

Empresa privada que registra datos comerciales de las personas y que se utilizan para evaluar el otorgamiento de créditos bancarios o de otro tipo. Los registros de morosos tienen prohibido comunicar información sobre las deudas del consumidor cuando han pasado 5 años desde que su obligación se hizo exigible, aunque la deuda esté impaga.

Son deudas de otra persona que se la cobran a usted sin que sea aval. Por ejemplo, deudas del antiguo arrendatario que llegan a su domicilio.

Es la obligación legal o el tributo, que una persona debe pagar al Estado.

Es el consumidor que paga oportunamente sus cuentas y que mientras cumple puntualmente con sus compromisos evita contraer nuevas deudas.

Acción judicial que se realiza por medio de una demanda que se ingresa en los tribunales de justicia a fin de que la contraparte cumpla con una obligación que no haya pagado.

Se presenta en los juzgados civiles y permite que muchos consumidores afectados por un mismo problema, con la misma empresa, con la cual tienen un contrato, puedan obtener en un solo juicio y con una sola sentencia, una sanción para el proveedor y compensaciones equivalentes a los daños materiales.

Figura legal que consiste en la aprehensión real o simbólica de los bienes de una persona, por resolución judicial, para obtener el cumplimiento forzoso del pago de una deuda que no se ha cumplido en los plazos acordados.

Si le embargan sus bienes debido a la deuda de una tercera persona, usted tiene derecho a interponer una tercería que puede ser de dominio o de posesión que le permitirá recuperar sus bienes.

Son empresas contratadas para cobrar las deudas que las personas mantienen con el comercio establecido, las entidades financieras, etc.

Es el nivel de deuda que asume una persona según su capacidad de pago. Son deudas que no deben alterar el pago de los gastos básicos del hogar.

Son créditos que un consumidor estima que puede pagar, luego de analizar sus gastos y sus ingresos.

Es la fecha máxima que otorga la empresa para pagar alguna cuenta. Frecuentemente es acordada con el consumidor a través del contrato.

Es la fecha máxima, acordada entre el consumidor y la empresa, mediante la firma de un contrato u otro mecanismo, para pagar la cuota de una determinada cuenta.
El derecho a cuentas claras implica que el consumidor reciba una cuenta mensual detallada con información oportuna sobre el costo total del producto o servicio contratado.
La cuenta debe informar: fechas de vencimiento, costos a asumir frente al no pago, lugares de pago, medios y canales de pago y las fechas en las cuales usted cae en morosidad.
Si la cuenta no llegó, el proveedor debe generar un canal de información gratuito para recibir el detalle de sus consumos. Por ejemplo, a través de sitios Web o centrales telefónicas. No obstante, así como la empresa debe cumplir sus obligaciones, los consumidores deben pagar sus deudas en los plazos comprometidos.

Gastos que las empresas pueden cobrar cuando han transcurrido 15 días corridos de la fecha de vencimiento de la deuda, sin que el consumidor haya pagado en forma oportuna su obligación.
Estos gastos no pueden ser mayores a los establecidos por la Ley:
- Las empresas pueden cobrar un 9% cuando las deudas o cuotas son de hasta 10 UF.
- Un 6% para la parte de la deuda que exceda de 10 y hasta 50 UF
- Un 3% para el monto que supere las 50 UF.

Contrato bancario en virtud del cual una entidad bancaria recibe una suma de dinero en efectivo y se compromete a ponerla a disposición, también en efectivo, de la persona designada por el ordenante y en un lugar distinto.

Es un monto de dinero que el banco entrega al dueño de la cuenta corriente, para ser utilizado cuando no tiene fondos en ésta. También incluye créditos de casas comerciales.

Modalidad de pago que consiste en una suscripción para el pago de cuentas y que se realiza con cargo a una cuenta corriente bancaria o a la tarjeta de crédito.

Es una modalidad de pago que consiste en el menor pago que acepta la empresa para el pago de una cuenta. Pero pagar el mínimo, puede convertir una deuda en permanente.

Es el lapso de tiempo durante el cual la empresa retrasa el pago de una o varias cuotas de un crédito. Pero no es gratis, ya que su costo está incorporado en el valor final de la operación.

Las deudas no se extinguen hasta que se pagan, es decir, no prescriben. Lo que prescribe son las acciones y derechos del titular de la acción, acreedor o entidad financiera, que lo faculta para perseguir el cumplimiento íntegro de la deuda. Así, cuando un consumidor no paga una deuda y la entidad financiera a la que se le debe el dinero no realiza las acciones de cobranza judicial correspondientes, el consumidor podrá alegar la prescripción, como acción o excepción, siempre que haya transcurrido un determinado tiempo sin que el acreedor ejerza dichas acciones y derechos. La Ley establece si la acción es ejecutiva, el plazo es de tres años, contados desde que la obligación se ha hecho exigible, y luego de estos tres años la acción se convierte en ordinaria por lo que durará otros dos años. La excepción a esta regla, esta dada cuando la obligación consta en un título de crédito, como por ejemplo, letra de cambio, pagaré o cheque, en cuyo caso los plazos de prescripción son distintos.

Es lo que resulta de comparar los ingresos con los gastos que genera la familia mes a mes. A través de este ejercicio se puede saber si la familia gasta más de lo que gana o si alcanza para el ahorro.

Son personas que están fuera del sistema formal del crédito y prestan dinero a cambio de un interés más alto.

Reclamar no es pelear. Reclamar es exigir los derechos como consumidores, cuando éstos son pasados a llevar y no se respetan.

Son las grandes tiendas y supermercados de la economía chilena y que universalizaron el crédito a sectores cada vez más amplios y diversos.

Es cuando la empresa, o quien otorgó el crédito, fija sin consentimiento del deudor nuevas condiciones para el pago de un crédito vencido, reprogramando la deuda original con nuevos intereses y nuevos plazos.

Es un nivel de deudas que sobrepasa la capacidad de pago de la persona y se entra en morosidad o interrupción de los pagos de las cuentas.

Es un producto ofrecido por las empresas. Los consumidores contratan un seguro (expresamente) para anticiparse a una situación como cesantía, sismos, incendios.

Seguro que cubre un número de meses determinados, de una deuda, en caso de desempleo de la persona. No cubre el total de la misma.

Los servicios básicos son el agua, luz, gas y teléfono. Ninguna de estas deudas puede ser publicada por Dicom. Se caracterizan porque los proveedores de estos servicios están obligados a otorgar continuidad, calidad y seguridad en la prestación.

Frente a este tipo de oferta o envíos de tarjetas personalizadas al domicilio, el consumidor tiene derecho a devolver la tarjeta y exigir que se le indique de dónde sacaron sus datos personales.

La tasa de interés es el precio que cobran los bancos o entidades financieras por prestarnos el dinero.

Es el porcentaje tope o el máximo que le pueden cobrar por concepto de interés o por prestarle un determinado monto de dinero. Se fija mensualmente.

Cuando es mayor a la Tasa Máxima Convencional que se fija mensualmente. Es decir cuando le cobran de más por prestarle dinero.

Se aplica cuando el consumidor repactar su deuda, junto con negociar las nuevas condiciones del crédito. Por lo tanto, es una nueva tasa de interés por repactación.

Es la tasa que la empresa aplica a la deuda cuando el consumidor deja de pagar su cuenta. Se aplica diariamente y su monto está establecido en el contrato.

Tasa de Interés excesiva en un préstamo, que no cumple con la Ley.

La cuota de un préstamo es el monto que se debe pagar periódicamente. Con el pago mensual de las cuotas se devuelve poco a poco el préstamo más los intereses cobrados.